Vay tiền qua app hỗ trợ nợ xấu: Cảnh báo rủi ro và những điều cần lưu ý

Bạn đang đối mặt với khó khăn tài chính do có lịch sử nợ xấu và liên tục thấy những quảng cáo hấp dẫn về việc vay tiền qua ứng dụng (app) với lời hứa “thủ tục đơn giản”, “giải ngân nhanh chóng”, thậm chí “hỗ trợ nợ xấu”? Trong bối cảnh các kênh vay vốn truyền thống trở nên khó tiếp cận hơn, sự tiện lợi của các app vay tiền trực tuyến có vẻ như một lối thoát tài chính tức thời. Tuy nhiên, đằng sau sự tiện lợi đó là vô vàn cạm bẫy và rủi ro tiềm ẩn mà người vay cần hết sức cảnh giác.

Thực tế cho thấy, việc vay tiền qua app, đặc biệt đối với những người có lịch sử tín dụng không tốt, đang ngày càng phổ biến tại Việt Nam. Thế nhưng, đây cũng chính là mảnh đất màu mỡ cho các hoạt động “tín dụng đen” trá hình nở rộ. Người vay rất dễ rơi vào vòng xoáy nợ nần với mức lãi suất “cắt cổ”, bị đánh cắp và lạm dụng thông tin cá nhân, thậm chí phải đối mặt với các phương thức đòi nợ phi pháp, mang tính khủng bố tinh thần, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến cuộc sống, công việc và danh dự. Do đó, việc tìm hiểu kỹ lưỡng bản chất của hình thức vay này, nhận diện các rủi ro và nắm vững những lưu ý quan trọng là điều kiện tiên quyết để bảo vệ chính bản thân và gia đình khỏi những hệ lụy khôn lường.

Bài viết này sẽ cung cấp một cái nhìn toàn diện và sâu sắc về vấn đề vay tiền qua app hỗ trợ nợ xấu tại Việt Nam, bao gồm:

• Giải thích rõ ràng khái niệm “vay tiền qua app hỗ trợ nợ xấu” và cơ chế hoạt động thực sự của nó.
• Phân tích chi tiết những rủi ro nghiêm trọng mà người vay có thể gặp phải, từ lãi suất, phí ẩn đến bảo mật thông tin và cách thức đòi nợ.
• Tổng hợp các quy định pháp luật quan trọng liên quan đến hoạt động cho vay, lãi suất và bảo vệ dữ liệu cá nhân mà người dân cần biết.
• Hướng dẫn cách nhận diện các dấu hiệu của ứng dụng cho vay lừa đảo, kém uy tín.
• Đưa ra những lời khuyên thiết thực và các bước hành động cụ thể để người vay có thể đưa ra quyết định an toàn hơn hoặc xử lý tình huống khi gặp rủi ro.

Thông tin trong bài được tổng hợp và phân tích dựa trên các quy định pháp luật hiện hành của Việt Nam (như Bộ luật Dân sự, Luật Các tổ chức tín dụng, Nghị định về bảo vệ dữ liệu cá nhân), các cảnh báo chính thức từ cơ quan chức năng như Bộ Công an, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), và tổng hợp thông tin từ các nguồn báo chí, nghiên cứu đáng tin cậy. Mục tiêu của bài viết là cung cấp thông tin khách quan, chính xác và mang tính cảnh báo cao, giúp người đọc nâng cao nhận thức và đưa ra những lựa chọn tài chính sáng suốt hơn.

Hiểu Rõ “Vay Tiền Qua App Hỗ Trợ Nợ Xấu” là Gì?

Định Nghĩa Nợ Xấu và Hậu Quả Tại Việt Nam

Trước hết, cần hiểu rõ “nợ xấu” là gì. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nợ xấu là các khoản nợ thuộc nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (nợ nghi ngờ) và nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) trong 5 nhóm phân loại nợ. Nói một cách đơn giản, đây là những khoản vay mà người vay không thể trả nợ đúng hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Cụ thể hơn:

Bảng phẩn loại mức độ nợ xấu dưa trên điểm tín dụng

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn (Nợ trong hạn và được đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn).
• Nhóm 2: Nợ cần chú ý (Nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày và một số trường hợp khác).
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (Nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày…).
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ (Nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày…).
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (Nợ quá hạn trên 360 ngày…).

Việc rơi vào nhóm nợ xấu (từ nhóm 3 trở lên) sẽ để lại những hậu quả nghiêm trọng. Thông tin nợ xấu của cá nhân sẽ được ghi nhận trên hệ thống của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Điều này khiến điểm tín dụng của người vay bị giảm sút nghiêm trọng, dẫn đến việc các ngân hàng thương mại và công ty tài chính chính thống gần như chắc chắn sẽ từ chối hồ sơ vay vốn trong tương lai, kể cả các khoản vay nhỏ hoặc vay tín chấp, trong một thời gian dài (thường là vài năm sau khi đã trả hết nợ).

Chính việc bị “đóng cửa” khỏi hệ thống tín dụng chính thức này đã đẩy nhiều người vào tình thế khó khăn khi có nhu cầu vốn cấp bách. Họ không còn lựa chọn nào khác ngoài việc tìm đến các kênh phi chính thống, rủi ro cao hơn. Đây chính là mảnh đất màu mỡ cho sự xuất hiện và phát triển của các ứng dụng cho vay tiền online quảng cáo “hỗ trợ nợ xấu”.

Bản Chất Vay Tiền Qua App & Lý Do “Hỗ Trợ” Nợ Xấu

Vay tiền qua app (ứng dụng di động) là một hình thức vay tín chấp trực tuyến. Người vay chỉ cần tải ứng dụng về điện thoại, đăng ký tài khoản, cung cấp một số thông tin cá nhân cơ bản (thường là ảnh chụp CCCD/CMND, ảnh chân dung, số tài khoản ngân hàng), và gửi yêu cầu vay. Quy trình thường diễn ra hoàn toàn online, không cần gặp mặt trực tiếp, thủ tục được quảng cáo là nhanh gọn, và tiền có thể được giải ngân vào tài khoản người vay chỉ trong vài phút hoặc vài giờ.

Vậy tại sao các ứng dụng này lại “chấp nhận” hoặc “hỗ trợ” những người có lịch sử nợ xấu, trong khi các tổ chức tín dụng chính thống từ chối? Câu trả lời nằm ở mô hình hoạt động và khẩu vị rủi ro của các đơn vị này. Các app này thường bỏ qua hoặc đơn giản hóa tối đa quy trình thẩm định tín dụng truyền thống. Họ không yêu cầu người vay chứng minh thu nhập, cung cấp tài sản đảm bảo, hay thậm chí không kiểm tra kỹ lịch sử tín dụng trên CIC.

Tuy nhiên, sự “dễ dàng” này không phải là miễn phí. Việc “hỗ trợ nợ xấu” không xuất phát từ lòng tốt hay sự ưu ái, mà là một chiến lược kinh doanh chấp nhận rủi ro cao. Các đơn vị này hiểu rằng nhóm khách hàng nợ xấu có khả năng vỡ nợ cao hơn, do đó, họ bù đắp rủi ro này bằng cách áp đặt các mức lãi suất và phí dịch vụ cực kỳ cao, thường vượt xa quy định pháp luật, cùng với các điều khoản phạt nặng nề khi trả chậm. Bản chất của việc “hỗ trợ” này là đánh đổi sự tiện lợi, nhanh chóng và việc bỏ qua thẩm định tín dụng bằng chi phí vay vốn đắt đỏ và các điều khoản bất lợi khác cho người vay.

Phân Biệt Giữa App Hợp Pháp và “Tín Dụng Đen” Trá Hình

Điều quan trọng cần nhấn mạnh là không phải tất cả các ứng dụng cho vay tiền online đều là bất hợp pháp hay lừa đảo. Tại Việt Nam, có một số công ty tài chính tiêu dùng được Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép hoạt động hợp pháp và cung cấp dịch vụ cho vay qua các kênh trực tuyến, bao gồm cả ứng dụng di động. Các công ty này hoạt động dưới sự giám sát của pháp luật và phải tuân thủ các quy định về lãi suất, phí, bảo mật thông tin và quy trình cho vay (sẽ đề cập chi tiết hơn ở phần sau).

Tuy nhiên, bên cạnh các tổ chức hợp pháp, tồn tại một số lượng lớn các ứng dụng cho vay hoạt động bất hợp pháp, không có giấy phép, thực chất là hình thức biến tướng của “tín dụng đen”. Các app này thường núp bóng dưới vỏ bọc công ty công nghệ, dịch vụ tư vấn tài chính, hoặc thậm chí giả mạo thương hiệu của các tổ chức uy tín để lừa đảo người dùng. Chúng hoạt động với lãi suất khủng khiếp và sử dụng các thủ đoạn đòi nợ tàn bạo, vi phạm pháp luật.

Đối với người dùng phổ thông, đặc biệt là những người đang trong tình trạng túng thiếu, cần tiền gấp và có lịch sử nợ xấu, việc phân biệt giữa một app cho vay tiện lợi của công ty hợp pháp và một app “tín dụng đen” trá hình là vô cùng khó khăn. Giao diện của các app lừa đảo thường được thiết kế chuyên nghiệp, quảng cáo hấp dẫn, quy trình đăng ký vay lại cực kỳ đơn giản. Sự mập mờ, thiếu thông tin rõ ràng về đơn vị chủ quản, tính pháp lý, cùng với tâm lý nôn nóng muốn có tiền ngay của người vay đã tạo điều kiện thuận lợi cho các đối tượng lừa đảo và tổ chức tín dụng đen hoạt động. Đây chính là nguy cơ lớn nhất khi tìm đến hình thức vay tiền qua app, đặc biệt là với nhóm đối tượng có nợ xấu.

Cảnh Báo Rủi Ro Nghiêm Trọng Khi Vay Tiền Qua App Có Nợ Xấu

Việc vay tiền qua các ứng dụng, đặc biệt là những ứng dụng không rõ nguồn gốc hoặc nhắm vào đối tượng nợ xấu, tiềm ẩn hàng loạt rủi ro nghiêm trọng có thể đẩy người vay vào tình cảnh khốn cùng.

Lãi Suất “Trên Trời” và Bẫy Phí Ẩn

Đây là rủi ro phổ biến và nguy hiểm nhất. Các app cho vay nhắm vào người nợ xấu thường áp đặt mức lãi suất cao đến mức không tưởng, vượt xa mức trần 20%/năm theo quy định của Bộ luật Dân sự. Nhiều trường hợp, lãi suất thực tế có thể lên đến vài trăm, thậm chí hàng nghìn phần trăm mỗi năm. Một vụ án được báo chí phản ánh cho thấy đường dây tín dụng đen cho vay qua app với lãi suất từ 1.570% đến 2.190%/năm.

Bên cạnh lãi suất danh nghĩa, người vay còn phải đối mặt với vô số loại phí “ẩn” hoặc phí được thông báo một cách mập mờ. Các loại phí này có thể bao gồm: phí tư vấn, phí thẩm định hồ sơ, phí dịch vụ, phí quản lý khoản vay, phí trả nợ trước hạn, và đặc biệt là phí phạt trả chậm rất cao. Các khoản phí này thường được cộng dồn vào tiền gốc hoặc trừ thẳng vào số tiền giải ngân ban đầu, khiến số tiền thực nhận của người vay ít hơn nhiều so với số tiền đăng ký vay, trong khi tổng số tiền phải trả lại tăng lên chóng mặt.

Sự kết hợp giữa lãi suất cắt cổ và các loại phí chồng chất dễ dàng đẩy người vay vào “bẫy nợ” (debt trap). Ban đầu, người vay có thể chỉ vay một khoản nhỏ, nhưng do không thể trả kịp lãi và phí cao ngất ngưởng, họ buộc phải vay thêm từ app khác để trả nợ app cũ, tạo thành một vòng xoáy nợ nần không lối thoát, khiến khoản nợ ban đầu nhanh chóng phình to gấp nhiều lần. Mô hình này dường như được thiết kế để người vay thất bại trong việc trả nợ, từ đó các đối tượng cho vay có thể thu lợi từ các khoản phạt và áp dụng các biện pháp đòi nợ khắc nghiệt.

Nguy Cơ Vay Nhầm App “Tín Dụng Đen” Bất Hợp Pháp

Như đã đề cập, rất nhiều app cho vay tiền online đang hoạt động tại Việt Nam không có giấy phép đăng ký kinh doanh, không được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động trong lĩnh vực cho vay, và hoạt động hoàn toàn ngoài vòng pháp luật. Đây chính là các tổ chức “tín dụng đen” hoạt động dưới vỏ bọc công nghệ.

Khi vay tiền từ các app bất hợp pháp này, người vay sẽ không được pháp luật bảo vệ quyền lợi. Họ phải chấp nhận các điều khoản vay nặng lãi, các loại phí vô lý và đối mặt với những phương thức đòi nợ tàn bạo, vi phạm pháp luật khi không may trả chậm.

Sự ẩn danh và tính linh hoạt của môi trường trực tuyến khiến việc quản lý và triệt phá các app tín dụng đen này trở thành một thách thức lớn đối với các cơ quan chức năng. Các app này có thể dễ dàng được tạo ra, quảng bá rầm rộ trên mạng xã hội, và cũng nhanh chóng biến mất hoặc đổi tên khi bị phát hiện. Điều này làm tăng đáng kể rủi ro cho người dân, đặc biệt là những người đang gặp khó khăn về tài chính và ít hiểu biết về công nghệ cũng như pháp luật. Các cảnh báo liên tục từ cơ quan Công an cho thấy mức độ phổ biến và nguy hiểm của loại hình tội phạm này.

Rò Rỉ Thông Tin Cá Nhân và Hệ Lụy Khôn Lường

Một trong những rủi ro nghiêm trọng khác là việc thông tin cá nhân của người vay bị xâm phạm. Khi đăng ký vay tiền qua app, người dùng thường được yêu cầu cung cấp rất nhiều thông tin cá nhân nhạy cảm, bao gồm: họ tên, ngày sinh, số CMND/CCCD (kèm ảnh chụp), địa chỉ, số điện thoại, thông tin tài khoản ngân hàng, thông tin người thân, đồng nghiệp, và đặc biệt là quyền truy cập vào danh bạ điện thoại, bộ sưu tập ảnh, vị trí, tài khoản mạng xã hội….

Việc cấp các quyền truy cập này cho những ứng dụng không rõ nguồn gốc, kém tin cậy tiềm ẩn nguy cơ rất lớn. Dữ liệu cá nhân của người vay có thể bị các đối tượng xấu đánh cắp, mua bán trái phép cho bên thứ ba, hoặc sử dụng vào các mục đích phi pháp khác như lừa đảo, tống tiền. Đáng lo ngại hơn, chính các thông tin này (đặc biệt là danh bạ và hình ảnh) lại trở thành công cụ để các đối tượng đòi nợ sử dụng nhằm gây áp lực, khủng bố tinh thần người vay và những người xung quanh họ.

Hành vi thu thập, sử dụng và mua bán dữ liệu cá nhân trái phép này vi phạm nghiêm trọng quyền riêng tư và các quy định của pháp luật Việt Nam, đặc biệt là Nghị định 13/2023/NĐ-CP về Bảo vệ dữ liệu cá nhân. Nghị định này quy định rõ các nguyên tắc xử lý dữ liệu, quyền của chủ thể dữ liệu và trách nhiệm của bên xử lý dữ liệu. Việc các app yêu cầu quyền truy cập quá mức và sử dụng dữ liệu (như danh bạ) để đòi nợ người thân là hành vi vi phạm trắng trợn các nguyên tắc này.

Đòi Nợ Kiểu “Khủng Bố”, Vi Phạm Pháp Luật

Khi người vay không thể trả nợ đúng hạn (thường là do lãi và phí quá cao), họ sẽ phải đối mặt với các hình thức đòi nợ tàn bạo và bất hợp pháp từ các app tín dụng đen. Các phương thức này không chỉ nhằm mục đích thu hồi nợ mà còn mang tính chất khủng bố tinh thần, hạ nhục danh dự, đẩy người vay vào đường cùng.

Các hình thức phổ biến bao gồm:

• Gọi điện, nhắn tin liên tục: Với tần suất dày đặc, nội dung đe dọa, chửi bới, lăng mạ người vay và cả người thân, bạn bè, đồng nghiệp có trong danh bạ.
• Cắt ghép, chỉnh sửa hình ảnh: Sử dụng hình ảnh cá nhân của người vay (lấy từ CCCD, ảnh tự chụp khi đăng ký hoặc từ mạng xã hội) để ghép với các hình ảnh phản cảm, nhạy cảm (ảnh khỏa thân, ảnh đám ma, lệnh truy nã, thông tin sai sự thật…) rồi gửi cho người vay, người thân hoặc đăng tải công khai lên mạng xã hội (Facebook, Zalo…) nhằm bôi nhọ danh dự, gây áp lực.
• Gây rối tại nơi ở, nơi làm việc: Một số trường hợp nghiêm trọng, các đối tượng đòi nợ thuê có thể tìm đến tận nhà riêng hoặc nơi làm việc của người vay để gây rối, đe dọa trực tiếp. Thậm chí có vụ việc đối tượng giả làm phụ huynh đến trường học đòi đón con của người vay để gây áp lực.

Những hành vi đòi nợ này không chỉ trái đạo đức mà còn vi phạm nghiêm trọng pháp luật Việt Nam về các tội như: Làm nhục người khác, Vu khống, Đe dọa giết người, Cưỡng đoạt tài sản… và có thể bị xử lý hình sự. Tuy nhiên, các đối tượng thường rất manh động, liều lĩnh, lợi dụng sự sợ hãi và tâm lý e ngại, xấu hổ của người vay để tiếp tục thực hiện hành vi phạm tội. Đây là chiến thuật tâm lý tàn nhẫn, nhằm phá hủy hoàn toàn tinh thần và các mối quan hệ xã hội của nạn nhân để ép buộc trả nợ bằng mọi giá.

Những Quy Định Pháp Luật Quan Trọng Cần Nắm Vững khi Vay tiền qua app hỗ trợ nợ xấu

Những Quy Định Pháp Luật Quan Trọng Cần Nắm Vững

Để tự bảo vệ mình trước các rủi ro khi vay tiền qua app, người dân cần trang bị những kiến thức pháp luật cơ bản liên quan đến hoạt động cho vay, lãi suất và bảo vệ dữ liệu cá nhân.

Trần Lãi Suất Cho Vay Theo Pháp Luật Dân Sự

Một trong những căn cứ pháp lý quan trọng nhất để nhận diện hành vi cho vay nặng lãi là quy định về trần lãi suất trong Bộ luật Dân sự 2015. Cụ thể, Khoản 1 Điều 468 quy định: “Lãi suất vay do các bên thỏa thuận. Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất. Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.”.

Điều này có nghĩa là, đối với các giao dịch vay mượn thông thường giữa cá nhân với cá nhân, hoặc giữa cá nhân với các tổ chức không phải là tổ chức tín dụng (TCTD) được cấp phép (ví dụ như các app cho vay tự phát, không phép), mức lãi suất tối đa được phép thỏa thuận là 20%/năm (tương đương khoảng 1,667%/tháng). Bất kỳ thỏa thuận lãi suất nào vượt quá mức trần này đều bị coi là vô hiệu đối với phần vượt quá.

Đây là cơ sở pháp lý quan trọng để người dân nhận biết và có thể tố cáo hành vi cho vay nặng lãi của các app tín dụng đen. Tuy nhiên, trên thực tế, việc chứng minh mức lãi suất thực tế (bao gồm cả các loại phí ẩn) và khởi kiện các đối tượng này thường gặp nhiều khó khăn, đặc biệt là khi người vay lo sợ bị trả thù hoặc không có đủ bằng chứng.

Quy Định Riêng Cho Tổ Chức Tín Dụng (TCTD) Về Cho Vay Tiêu Dùng

Cần lưu ý rằng, mức trần lãi suất 20%/năm của Bộ luật Dân sự không áp dụng trực tiếp cho hoạt động cho vay của các TCTD được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cấp phép, bao gồm ngân hàng thương mại và các công ty tài chính tiêu dùng. Hoạt động cho vay của các TCTD chịu sự điều chỉnh của Luật Các tổ chức tín dụng và các văn bản hướng dẫn thi hành của NHNN.

Theo đó, lãi suất cho vay của TCTD được phép thỏa thuận với khách hàng dựa trên cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng. Tuy nhiên, NHNN có thể quy định mức lãi suất cho vay tối đa đối với một số lĩnh vực ưu tiên trong từng thời kỳ.

Đối với hoạt động cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính, Thông tư 43/2016/TT-NHNN (được sửa đổi, bổ sung và hợp nhất tại Văn bản hợp nhất 21/VBHN-NHNN năm 2024) yêu cầu các công ty này phải đảm bảo tính minh bạch. Cụ thể:

• Phải ban hành quy định về khung lãi suất cho vay tiêu dùng (bao gồm mức lãi suất cao nhất, thấp nhất cho từng sản phẩm) và áp dụng thống nhất.
• Hợp đồng cho vay phải nêu rõ: mức lãi suất thỏa thuận và mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm, nguyên tắc và thời điểm xác định lãi suất (nếu có điều chỉnh), lãi suất quá hạn, lãi suất chậm trả, phương pháp tính lãi.
• Hợp đồng phải liệt kê rõ các loại phí và mức phí áp dụng.
• Công ty tài chính bắt buộc phải cung cấp dự thảo hợp đồng cho khách hàng xem xét trước khi ký và giải thích rõ ràng các điều khoản khi khách hàng yêu cầu.

Ngoài ra, Thông tư 39/2016/TT-NHNN (được sửa đổi bởi Thông tư 12/2024/TT-NHNN) quy định các điều kiện chung để TCTD xem xét cho vay, bao gồm: khách hàng có năng lực pháp luật/hành vi dân sự, nhu cầu vay vốn hợp pháp, có phương án sử dụng vốn khả thi (có thể không bắt buộc với khoản vay nhỏ dưới 100 triệu đồng), và có khả năng tài chính để trả nợ.

Sự khác biệt pháp lý này rất quan trọng: các TCTD hợp pháp, dù có thể áp dụng lãi suất cao hơn 20%/năm cho các khoản vay tiêu dùng rủi ro, nhưng phải hoạt động trong khuôn khổ pháp luật, chịu sự giám sát của NHNN và có nghĩa vụ minh bạch thông tin với khách hàng. Ngược lại, các app tín dụng đen hoạt động bất hợp pháp, tự đặt ra lãi suất “cắt cổ” và thường che giấu thông tin, vi phạm cả quy định của Bộ luật Dân sự lẫn các quy định chuyên ngành ngân hàng.

Luật Bảo Vệ Dữ Liệu Cá Nhân (Nghị định 13/2023/NĐ-CP)

Nghị định 13/2023/NĐ-CP về Bảo vệ dữ liệu cá nhân, có hiệu lực từ ngày 01/7/2023, là hành lang pháp lý quan trọng nhằm bảo vệ quyền riêng tư của công dân trong kỷ nguyên số. Nghị định này áp dụng cho mọi tổ chức, cá nhân có liên quan đến hoạt động xử lý dữ liệu cá nhân tại Việt Nam, bao gồm cả các ứng dụng cho vay tiền.

Một số nguyên tắc và quy định cốt lõi của Nghị định 13 mà người vay cần nắm:

• Nguyên tắc xử lý dữ liệu: Dữ liệu cá nhân phải được xử lý hợp pháp, minh bạch; chỉ được xử lý đúng mục đích đã đăng ký/thông báo và phải có sự đồng ý của chủ thể dữ liệu (trừ một số trường hợp luật định); thu thập dữ liệu phải phù hợp, giới hạn trong phạm vi cần thiết; dữ liệu phải được bảo mật, không được mua bán trái phép.
• Sự đồng ý của chủ thể dữ liệu: Việc xử lý dữ liệu cá nhân (thu thập, sử dụng, chia sẻ…) phải được sự đồng ý rõ ràng của chủ thể dữ liệu, trừ các trường hợp như thực hiện nghĩa vụ hợp đồng, tình trạng khẩn cấp, hoạt động của cơ quan nhà nước….
• Quyền của chủ thể dữ liệu: Người dân có quyền được biết về việc dữ liệu của mình bị xử lý, quyền đồng ý hoặc không đồng ý, quyền truy cập để xem, chỉnh sửa hoặc yêu cầu chỉnh sửa dữ liệu, quyền rút lại sự đồng ý, quyền yêu cầu xóa dữ liệu, quyền khiếu nại, tố cáo….
• Nghĩa vụ của Bên xử lý dữ liệu (app cho vay): Phải thông báo cho chủ thể dữ liệu về mục đích, phạm vi, cách thức xử lý dữ liệu; áp dụng các biện pháp quản lý, kỹ thuật để bảo vệ dữ liệu; chỉ định bộ phận/cá nhân phụ trách; thông báo cho cơ quan chức năng và chủ thể dữ liệu nếu xảy ra vi phạm; chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại nếu vi phạm.
• Xử lý vi phạm: Các hành vi vi phạm quy định về bảo vệ dữ liệu cá nhân có thể bị xử lý kỷ luật, xử phạt vi phạm hành chính (mức phạt tiền rất cao, có thể lên tới 5% tổng doanh thu tại Việt Nam) hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự tùy theo mức độ.

Nghị định 13 trao cho người dân công cụ pháp lý mạnh mẽ để kiểm soát thông tin cá nhân. Đối với người vay tiền qua app, đây là cơ sở để phản đối việc các app yêu cầu quyền truy cập quá mức (như đọc toàn bộ danh bạ, tin nhắn) hoặc sử dụng dữ liệu cá nhân (đặc biệt là thông tin người thân) cho các mục đích trái phép như đòi nợ, bôi nhọ danh dự. Người vay có quyền yêu cầu app chấm dứt các hành vi này và báo cáo vi phạm lên cơ quan chức năng.

Trách Nhiệm Pháp Lý Khi Cố Tình Không Trả Nợ hoặc Gian Lận

Bên cạnh việc bảo vệ người vay khỏi các hành vi lừa đảo và tín dụng đen, pháp luật cũng quy định rõ trách nhiệm của người đi vay.

• Nghĩa vụ dân sự: Hoạt động vay tiền qua app, dù là trực tuyến, về bản chất vẫn là một giao dịch dân sự. Theo Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015, bên vay có nghĩa vụ hoàn trả cho bên cho vay tài sản (tiền) đúng số lượng, chất lượng và trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật quy định. Do đó, việc vay tiền (từ nguồn hợp pháp) và sau đó cố tình không trả nợ (“bùng nợ”) khi có đủ điều kiện, khả năng là hành vi vi phạm nghĩa vụ dân sự.
• Xử lý hành chính: Hành vi dùng thủ đoạn gian dối hoặc bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản, hoặc đến hạn trả nợ mà có điều kiện nhưng cố tình không trả, có thể bị xử phạt vi phạm hành chính theo Nghị định 144/2021/NĐ-CP.
• Trách nhiệm hình sự: Nếu hành vi vay tiền có dấu hiệu gian dối ngay từ đầu nhằm mục đích chiếm đoạt tài sản (ví dụ: sử dụng thông tin giả, CMND/CCCD giả, tạo hồ sơ ảo…) và số tiền chiếm đoạt đủ lớn, người vay có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản (Điều 174 Bộ luật Hình sự 2015) hoặc Tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản (Điều 175 Bộ luật Hình sự 2015). Mức phạt có thể là cải tạo không giam giữ hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 20 năm, tùy thuộc vào giá trị tài sản chiếm đoạt và các tình tiết tăng nặng khác.

Như vậy, pháp luật bảo vệ quyền lợi chính đáng của cả bên cho vay hợp pháp và bên đi vay thiện chí. Người vay cần được bảo vệ khỏi lãi suất cắt cổ và các thủ đoạn đòi nợ phi pháp, nhưng cũng phải có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ trả nợ của mình theo đúng thỏa thuận và quy định pháp luật. Việc lợi dụng kẽ hở hoặc tính bất hợp pháp của một số app để cố tình trốn nợ là hành vi không được khuyến khích và có thể dẫn đến hậu quả pháp lý nghiêm trọng.

Cách Nhận Diện App Vay Tiền Lừa Đảo

Cách Nhận Diện App Vay Tiền Lừa Đảo, Kém Uy Tín

Để tránh rơi vào bẫy của các app tín dụng đen trá hình, người dùng cần trang bị khả năng nhận diện các dấu hiệu đáng ngờ. Các app lừa đảo thường khai thác tâm lý cần tiền gấp, sự cả tin và thiếu hiểu biết về tài chính, pháp luật của nạn nhân. Dưới đây là tổng hợp các dấu hiệu cảnh báo phổ biến:

• Quảng cáo Quá Hấp Dẫn, Phi Thực Tế: Cảnh giác cao độ với các quảng cáo hứa hẹn những điều kiện “như mơ”: “lãi suất 0%”, “vay không cần thẩm định”, “giải ngân siêu tốc trong 5 phút”, “hỗ trợ 100% nợ xấu”, “không cần chứng minh thu nhập”, “chỉ cần CMND/CCCD là vay được”. Các tổ chức cho vay hợp pháp luôn cần quy trình thẩm định nhất định để đánh giá rủi ro. Sự dễ dàng quá mức thường đi kèm với chi phí ẩn hoặc mục đích lừa đảo.
• Thiếu Thông Tin Pháp Lý Rõ Ràng: App hoặc website không cung cấp hoặc cung cấp thông tin mập mờ, sai lệch về tên đầy đủ của công ty chủ quản, mã số thuế, địa chỉ đăng ký kinh doanh, số điện thoại liên hệ cố định, và đặc biệt là thông tin về giấy phép hoạt động cho vay do NHNN cấp (nếu là công ty tài chính). Website thường sơ sài, thiếu chuyên nghiệp, không có các mục quan trọng như “Điều khoản sử dụng”, “Chính sách bảo mật” một cách chi tiết và rõ ràng.
• Lãi Suất và Phí Mập Mờ, Bất Thường: Chỉ nêu bật mức lãi suất thấp ban đầu (thường là cho khoản vay đầu tiên hoặc trong thời gian ngắn) nhưng không công bố rõ ràng, minh bạch về cách tính lãi suất thực tế, lãi suất quá hạn, và đặc biệt là các loại phí ẩn (phí tư vấn, phí thẩm định, phí dịch vụ, phí nền tảng, phí giải ngân…). Mức phí phạt trả chậm thường rất cao và không hợp lý. Đặc biệt nguy hiểm: Yêu cầu người vay phải nộp trước một khoản phí (phí hồ sơ, phí bảo hiểm khoản vay, phí xác minh…) để được duyệt hoặc giải ngân khoản vay. Đây là dấu hiệu lừa đảo gần như chắc chắn. Các tổ chức hợp pháp không bao giờ yêu cầu trả phí trước khi giải ngân.
• Thủ Tục Vay Bất Thường: Bỏ qua hoàn toàn các bước thẩm định cơ bản như kiểm tra lịch sử tín dụng qua CIC hoặc yêu cầu chứng minh thu nhập ổn định. Ngược lại, lại yêu cầu cấp quá nhiều quyền truy cập vô lý vào dữ liệu trên điện thoại như: đọc toàn bộ danh bạ, truy cập bộ sưu tập ảnh/video, đọc tin nhắn SMS, theo dõi vị trí, truy cập micro, camera…. Đây là dấu hiệu cho thấy app có thể thu thập dữ liệu để phục vụ mục đích đòi nợ sau này hoặc các mục đích bất hợp pháp khác.
• Nguồn Gốc App Không Đáng Tin Cậy: Ứng dụng không có mặt trên các kho ứng dụng chính thống và uy tín như Google Play (CH Play) hay Apple App Store. Thay vào đó, người dùng được yêu cầu tải và cài đặt ứng dụng thông qua một đường link lạ được gửi qua tin nhắn, email, mạng xã hội hoặc tải trực tiếp file cài đặt (.apk đối với Android) từ một website không rõ nguồn gốc. Việc cài đặt ứng dụng từ nguồn không xác định tiềm ẩn nguy cơ cao về mã độc, virus và đánh cắp thông tin.

Nhận biết được các dấu hiệu này sẽ giúp người dùng sàng lọc và tránh xa các ứng dụng tiềm ẩn rủi ro lừa đảo hoặc hoạt động theo kiểu tín dụng đen.

Lời Khuyên Thiết Thực Để Vay Tiền An Toàn Hơn (Nếu Buộc Phải Vay)

Trong trường hợp thực sự cần thiết và không còn lựa chọn nào khác ngoài việc tìm đến các app cho vay online (đặc biệt khi có nợ xấu), người vay cần phải hành động một cách cực kỳ thận trọng và chủ động để giảm thiểu rủi ro. An toàn khi vay tiền online, nhất là với người có lịch sử tín dụng không tốt, phụ thuộc rất nhiều vào sự cảnh giác và hiểu biết của chính người vay. Dưới đây là những lời khuyên thiết thực:

Xác Minh Tính Pháp Lý Của Đơn Vị Cho Vay

• Kiểm tra giấy phép: Đây là bước quan trọng nhất. Hãy tìm hiểu xem đơn vị đứng sau ứng dụng cho vay có phải là công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (SBV) cấp phép hoạt động hay không. Thông tin này có thể được kiểm tra trên website chính thức của SBV (sbv.gov.vn) trong danh mục các tổ chức tín dụng, hoặc qua các nguồn tin tức tài chính đáng tin cậy. Tránh xa các app không rõ nguồn gốc hoặc không có thông tin pháp lý rõ ràng.
• Tìm hiểu thông tin công ty: Tra cứu tên công ty, địa chỉ, mã số thuế, website chính thức. Một công ty hợp pháp sẽ có đầy đủ các thông tin này và công khai trên các kênh chính thức.
• Tham khảo đánh giá: Tìm kiếm các bài đánh giá, phản hồi từ những người đã sử dụng dịch vụ của app/công ty đó trên các diễn đàn, mạng xã hội. Tuy nhiên, cần đọc một cách có chọn lọc và cảnh giác với các đánh giá giả mạo hoặc seeding quảng cáo.
• Ưu tiên đơn vị uy tín: Nếu có thể, hãy ưu tiên lựa chọn các ngân hàng hoặc công ty tài chính lớn, có thương hiệu lâu năm và chính sách hoạt động minh bạch, rõ ràng.

Đọc Kỹ Hợp Đồng – Đừng Bỏ Qua Chi Tiết Nhỏ

• Yêu cầu dự thảo hợp đồng: Đối với các công ty tài chính được cấp phép, pháp luật yêu cầu họ phải cung cấp dự thảo hợp đồng cho khách hàng xem xét trước khi ký. Hãy tận dụng quyền này.
• Đọc kỹ từng điều khoản: Đừng ký hợp đồng một cách vội vàng chỉ vì cần tiền gấp. Hãy dành thời gian đọc kỹ từng chữ, đặc biệt chú ý đến các mục sau:

• Lãi suất: Mức lãi suất cụ thể là bao nhiêu? Cách tính lãi như thế nào (theo dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần)? Lãi suất có cố định trong suốt thời gian vay không hay có thể điều chỉnh? Mức lãi suất quy đổi theo năm là bao nhiêu?
• Các loại phí: Liệt kê tất cả các loại phí phải trả (phí tư vấn, phí thẩm định, phí dịch vụ, phí quản lý, phí bảo hiểm khoản vay (nếu có), phí trả nợ trước hạn, phí phạt trả chậm…). Mức phí cụ thể là bao nhiêu và được tính như thế nào?
• Tổng số tiền phải trả: Xác định rõ tổng số tiền gốc, lãi và các loại phí bạn phải hoàn trả trong suốt thời hạn vay.
• Thời hạn vay và lịch trả nợ: Thời gian vay là bao lâu? Số tiền phải trả mỗi kỳ (thường là hàng tháng) là bao nhiêu? Ngày trả nợ cụ thể là ngày nào?
• Phương thức trả nợ: Trả nợ qua kênh nào (chuyển khoản, ví điện tử, điểm thu hộ…)?
• Điều khoản về trả nợ trễ hạn và trả nợ trước hạn: Phí phạt trả chậm là bao nhiêu? Điều kiện và phí trả nợ trước hạn như thế nào?

• Hỏi nếu không hiểu: Nếu có bất kỳ điều khoản nào không rõ ràng, khó hiểu hoặc có vẻ bất lợi, hãy yêu cầu nhân viên tư vấn giải thích cặn kẽ. Đừng ngần ngại hỏi cho đến khi bạn thực sự hiểu rõ. Tuyệt đối không ký nếu cảm thấy thông tin mập mờ, không minh bạch hoặc nghi ngờ có điều khoản bất lợi.

Bảo Vệ Tuyệt Đối Thông Tin Cá Nhân

• Cung cấp thông tin có chọn lọc: Chỉ cung cấp những thông tin thực sự cần thiết và hợp lý cho việc thẩm định khoản vay theo yêu cầu của các tổ chức uy tín. Hết sức cảnh giác với các app yêu cầu cung cấp quá nhiều thông tin nhạy cảm không liên quan (ví dụ: mật khẩu email, tài khoản mạng xã hội) hoặc yêu cầu cấp các quyền truy cập sâu vào điện thoại một cách không cần thiết (đọc tin nhắn, nghe lén cuộc gọi, truy cập danh bạ…).
• Bảo mật thông tin đăng nhập và OTP: Tuyệt đối không chia sẻ mã OTP (mật khẩu dùng một lần) được gửi đến điện thoại của bạn cho bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên của công ty cho vay. Không chia sẻ mật khẩu tài khoản ngân hàng trực tuyến, ví điện tử hay các tài khoản cá nhân khác.
• Cẩn trọng với đường link và file lạ: Không bao giờ nhấp vào các đường link đáng ngờ được gửi qua tin nhắn, email hay mạng xã hội. Không tải và cài đặt ứng dụng cho vay từ các nguồn không chính thống hoặc các file.apk không rõ nguồn gốc. Chỉ tải app từ Google Play hoặc App Store và kiểm tra kỹ thông tin nhà phát triển.
• Áp dụng các biện pháp bảo mật: Sử dụng mật khẩu mạnh, xác thực hai yếu tố cho các tài khoản quan trọng. Thường xuyên cập nhật hệ điều hành điện thoại và các ứng dụng để vá lỗi bảo mật. Gỡ bỏ các ứng dụng không cần thiết hoặc đáng ngờ.

Đánh Giá Khả Năng Trả Nợ Thực Tế

• Vay đúng nhu cầu, đúng khả năng: Đừng vay nhiều hơn số tiền bạn thực sự cần và có khả năng chi trả, ngay cả khi app duyệt cho bạn hạn mức cao hơn. Hãy tự hỏi: Khoản vay này có thực sự cấp thiết không? Mình có thể trả nợ đúng hạn mà không ảnh hưởng đến các chi tiêu thiết yếu khác không?
• Lập kế hoạch trả nợ: Trước khi vay, hãy tính toán kỹ lưỡng thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn để xác định số tiền tối đa bạn có thể dành cho việc trả nợ. Lập một kế hoạch trả nợ chi tiết và cố gắng tuân thủ nghiêm ngặt. Đảm bảo bạn có nguồn thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ đúng hạn trong suốt thời gian vay.
• Tránh bẫy “vay app này trả app kia”: Tuyệt đối không nên vay tiền từ một app mới chỉ để trả nợ cho một app cũ đang đến hạn. Hành động này rất nguy hiểm, dễ khiến bạn lún sâu vào vòng xoáy nợ nần với lãi mẹ đẻ lãi con và không bao giờ thoát ra được.

Hành Động Khi Bị Lừa Đảo hoặc Đe Dọa Đòi Nợ

Nếu không may bạn nhận ra mình đã vay nhầm app lừa đảo hoặc đang bị các đối tượng đòi nợ theo kiểu khủng bố, hãy bình tĩnh và thực hiện các bước sau:

• Khi nghi ngờ lừa đảo (ví dụ: bị yêu cầu nộp phí trước): Ngay lập tức ngừng cung cấp thêm bất kỳ thông tin nào. Tuyệt đối không chuyển tiền theo yêu cầu của đối tượng. Nếu đã cài đặt app đáng ngờ, hãy gỡ bỏ nó khỏi điện thoại.
• Khi bị đe dọa, khủng bố đòi nợ:

• Thu thập bằng chứng: Đây là bước cực kỳ quan trọng. Hãy cố gắng lưu lại tất cả bằng chứng về hành vi đe dọa, làm nhục, vu khống… như: tin nhắn (SMS, Zalo, Facebook…), email, ghi âm các cuộc gọi đe dọa (nếu có thể và luật pháp cho phép), ảnh chụp màn hình các bài đăng bôi nhọ trên mạng xã hội, thông tin về số điện thoại, tài khoản mạng xã hội của đối tượng.
• Trình báo cơ quan Công an: Mang toàn bộ bằng chứng thu thập được đến trình báo tại cơ quan Công an nơi bạn cư trú hoặc nơi xảy ra vụ việc (thường là Công an phường/xã hoặc Công an quận/huyện). Cung cấp thông tin chi tiết về ứng dụng đã vay, số tiền vay, lãi suất, các hình thức đòi nợ bạn đang phải chịu. Bạn cũng có thể liên hệ qua các đường dây nóng của Công an địa phương hoặc Bộ Công an để được hướng dẫn.
• Thông báo cho người thân, bạn bè: Chủ động thông báo cho gia đình, bạn bè, đồng nghiệp về việc bạn đang bị các đối tượng đòi nợ quấy rối, đe dọa và có thể họ cũng sẽ bị làm phiền. Việc này giúp họ cảnh giác, không cung cấp thông tin cho kẻ xấu và tránh bị lừa đảo hoặc hoang mang.
• Tìm kiếm sự hỗ trợ: Liên hệ các văn phòng luật sư hoặc trung tâm trợ giúp pháp lý để được tư vấn về quyền lợi và các bước pháp lý tiếp theo (nếu cần thiết). Bạn cũng có thể báo cáo các ứng dụng, website có dấu hiệu lừa đảo lên Trang cảnh báo của Trung tâm Giám sát an toàn không gian mạng quốc gia (NCSC) tại địa chỉ https://canhbao.ncsc.gov.vn.
• Cắt liên lạc (nếu cần): Trong một số trường hợp, việc chặn số điện thoại, tài khoản mạng xã hội của các đối tượng đòi nợ có thể giúp giảm bớt sự quấy rối trực tiếp, tránh bị thao túng tâm lý. Tuy nhiên, vẫn cần tiếp tục thu thập bằng chứng và trình báo cơ quan chức năng.

Việc chủ động tìm hiểu thông tin, trang bị kiến thức pháp luật và kỹ năng tự bảo vệ là vô cùng quan trọng. Đừng chờ đến khi rủi ro xảy ra mới hành động.

Tham Khảo Các Kênh Vay Vốn Chính Thống (Nếu Có Thể)

Mặc dù lịch sử nợ xấu gây ra nhiều khó khăn trong việc tiếp cận các nguồn vốn chính thống, nhưng người vay vẫn nên ưu tiên tìm hiểu và cố gắng tiếp cận các kênh này trước khi nghĩ đến các giải pháp tiềm ẩn nhiều rủi ro như app vay tiền không rõ nguồn gốc. Các kênh chính thống, dù có thể yêu cầu thủ tục chặt chẽ hơn, nhưng hoạt động dưới sự giám sát của pháp luật, mang lại sự minh bạch và an toàn hơn cho người vay.

Một số kênh có thể tham khảo:

• Ngân hàng Chính sách Xã hội (VBSP): Đây là ngân hàng của Chính phủ, cung cấp các chương trình tín dụng ưu đãi cho các đối tượng chính sách, người nghèo, học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn… Hãy tìm hiểu xem bạn có thuộc đối tượng được hỗ trợ của VBSP hay không.
• Các Công ty Tài chính Tiêu dùng được NHNN cấp phép: Như đã đề cập, có nhiều công ty tài chính hoạt động hợp pháp tại Việt Nam. Mặc dù việc có nợ xấu vẫn là một điểm bất lợi, nhưng một số công ty có thể có chính sách linh hoạt hơn ngân hàng thương mại đối với một số nhóm nợ xấu hoặc các khoản vay giá trị nhỏ. Điều quan trọng là phải lựa chọn các công ty uy tín, có giấy phép rõ ràng.

Việc cố gắng tiếp cận các kênh chính thống, dù có thể gặp khó khăn, vẫn nên là lựa chọn ưu tiên hàng đầu. Các app “hỗ trợ nợ xấu” không rõ nguồn gốc thường là giải pháp cuối cùng mang theo rủi ro lớn nhất, có thể khiến tình hình tài chính của bạn trở nên tồi tệ hơn.

Đọc thêm: Nợ Xấu Nhóm 3 Vay Được Ngân Hàng Nào?

Kết Luận

Vay tiền qua ứng dụng di động (app) khi đang có lịch sử nợ xấu là một con dao hai lưỡi. Bề ngoài, nó mang lại sự tiện lợi, nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu tài chính cấp bách khi các kênh truyền thống đóng cửa. Tuy nhiên, ẩn sau sự tiện lợi đó là những rủi ro cực kỳ nghiêm trọng mà người vay phải đối mặt.

Bài viết đã phân tích chi tiết các nguy cơ chính, bao gồm: lãi suất và các loại phí “cắt cổ” dẫn đến việc dễ dàng rơi vào bẫy nợ, nợ nần chồng chất; nguy cơ vay nhầm các ứng dụng “tín dụng đen” hoạt động bất hợp pháp, không được pháp luật bảo vệ; rủi ro bị đánh cắp, lạm dụng thông tin cá nhân cho các mục đích xấu, vi phạm quyền riêng tư; và đặc biệt là nguy cơ đối mặt với các hình thức đòi nợ kiểu “khủng bố”, đe dọa, lăng mạ, bôi nhọ danh dự, gây tổn hại nặng nề về tinh thần và ảnh hưởng đến cuộc sống của người vay và gia đình.

Thông điệp cốt lõi mà bài viết muốn gửi đến bạn đọc là: Hãy CỰC KỲ THẬN TRỌNG và TỈNH TÁO! Đừng bao giờ vì khó khăn tài chính trước mắt mà nhắm mắt làm liều, đặt bản thân và gia đình vào tình thế nguy hiểm hơn. Ưu tiên hàng đầu phải luôn là sự an toàn về tài chính, bảo vệ thông tin cá nhân và sức khỏe tinh thần. Hãy nhớ rằng, các giải pháp tài chính “dễ dàng”, “nhanh gọn” thường đi kèm với một cái giá rất đắt, đôi khi là không thể trả nổi. Việc tìm kiếm sự hỗ trợ từ các kênh tài chính chính thống (dù có thể khó khăn hơn), tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính đáng tin cậy, hoặc tìm kiếm các giải pháp quản lý nợ bền vững luôn là lựa chọn khôn ngoan và an toàn hơn về lâu dài.

Lời kêu gọi hành động:

• Nếu bạn đang cân nhắc vay tiền qua app, đặc biệt khi có nợ xấu, hãy dừng lại và suy nghĩ thật kỹ. Hãy dành thời gian tìm hiểu thông tin từ nhiều nguồn đáng tin cậy, đánh giá cẩn thận các rủi ro và khả năng trả nợ của bản thân. Nếu có thể, hãy tham khảo ý kiến từ chuyên gia tài chính hoặc các tổ chức tư vấn uy tín trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.
• Hãy chia sẻ bài viết này đến người thân, bạn bè và cộng đồng để cùng nhau nâng cao nhận thức, cảnh báo về những rủi ro tiềm ẩn của việc vay tiền qua các ứng dụng không rõ nguồn gốc, đặc biệt là đối với những người đang gặp khó khăn về tài chính và có lịch sử nợ xấu.

Tuyệt đối không đưa ra quyết định tài chính quan trọng chỉ dựa trên thông tin từ bài viết này. Bài viết chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin, phân tích và cảnh báo rủi ro.

Tài liệu tham khảo

1. Bộ luật Dân sự Nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam năm 2015 (Luật số 91/2015/QH13), đặc biệt Điều 468.
2. Luật Các Tổ chức tín dụng (Luật số 47/2010/QH12, Luật sửa đổi, bổ sung số 17/2017/QH14, Luật số 32/2024/QH15).
3. Nghị định số 13/2023/NĐ-CP ngày 17/4/2023 của Chính phủ về Bảo vệ dữ liệu cá nhân.
4. Thông tư số 43/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính (và các văn bản sửa đổi, bổ sung, hợp nhất liên quan).
5. Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng (và các văn bản sửa đổi, bổ sung, hợp nhất liên quan, ví dụ: Thông tư 12/2024/TT-NHNN).
6. Nghị định 144/2021/NĐ-CP ngày 31/12/2021 của Chính phủ quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh, trật tự, an toàn xã hội; phòng, chống tệ nạn xã hội; phòng cháy, chữa cháy; cứu nạn, cứu hộ; phòng, chống bạo lực gia đình.
7. Các cảnh báo, thông tin từ Cổng Thông tin điện tử Bộ Công an, Công an các địa phương (TP.HCM, Hà Nam, Nam Định, Bình Thuận…), Trung tâm Giám sát an toàn không gian mạng quốc gia (NCSC).
8. Thông tin từ Cổng Thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sbv.gov.vn).
9. Tổng hợp thông tin từ các nguồn báo chí, trang tin pháp luật uy tín như: Luật Việt Nam, Thư Viện Pháp Luật, Báo Chính Phủ, Thời báo Tài chính Việt Nam, Tuổi Trẻ, Thanh Niên, Bảo vệ Pháp luật, Vietnamnet, VnExpress, Arttimes, 24h.com.vn…

Kiến Thức Tài Chính